由网贷社与上海市互联网金融协会、江苏省互联网金融协会、广东省互联网金融协会、浙江省互联网金融联合会联合举办的“新周期、新普惠:2017互联网金融峰会论坛——第六届中国互联网借贷峰会”成功举办。
回归本源，优化结构，加强监管，市场导向成为中国金融快速发展的主旋律。在新的经济形势下，构建包容性金融体系，服务实体经济，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务支持，已成为网络金融业的核心目标之一。
金融服务实体经济过程中有哪些困难和痛点？网络金融服务对实体经济的突破在哪里？来自网络金融领域各方的优秀代表在峰会上进行了热烈的辩论。
普惠金融的互联网贷款新手实践开始
首先，上海互联网金融协会秘书长汪哲、广东互联网金融协会秘书长朱明春代表主办方致辞。汪哲提到，自2015年以来，上海互联网金融协会连续三年举办中国网贷高峰论坛。三年来，协会和业内业外人士见证了网络金融领域的变革。
汪哲说，随着监管力度的不断加强，这一领域的三大优势已经凸显。第一，浓度显著增加；第二，集聚的风险正在逐步化解；第三，普惠金融和实体经济服务能力不断提高。
朱明春表示，自己对网贷领域更有信心。“作为早期进入网络金融行业的先锋，我特别佩服中国监管机构的智慧。面对新事物，我们可以从合理、合理、合法的维度来评判这个领域。”
"现在是相互黄金授权实体实践普惠的时候了."英灿集团董事长、网贷公司创始人徐宏伟发表演讲，发布《普惠金融互联网借贷实务白皮书(2017年)》(以下简称《报告》)主题报告。
“上半年p2p领域整改的延迟，大家都觉得很痛苦，但我觉得挺开心的。”徐宏伟表示，纵观第三方支付、互联网借贷和比特币等在线金融行业，备案时间节点的确定意味着p2p将很快获得自己的“出生证明”，并获得监管部门的批准。
报告数据显示，2013年以来，服务于互联网借贷领域的小微公司累计业务量超过2万亿元。2013年p2p网贷小微公司年营业额仅达到124.32亿元，2017年至今已达8722.8亿元。翻盘70次，仍保持上升趋势；p2p网贷平台三项农村业务累计交易额达到1023.46亿元，并保持持续增长态势；偏远地区各省借款人或公司数量整体呈上升趋势；2013年以来，涉及个人消费业务的互联网借贷累计交易额超过4500亿元，涉及该业务的平台多达778个；自2013年以来，个人消费业务的营业额保持了较高的增长率。
贷款价格方面，2015年互联网贷款领域样本平台年化综合贷款利率为26.4%，2016年和2017年分别大幅降至22.47%和21.61%。
报告指出，互联网借贷模式在满足小微企业和公众借贷需求、降低借贷价格方面发挥了重要作用。
互联网金融历经十年风风雨雨，为实体经济贡献了自己的力量，未来将进一步为实体经济赋能。
互助郑锦响应服务实体经济的号召，要求专项整治成果超出预期
上海现代服务业联合会主席、前上海市副市长周禹鹏表示，2017年网络金融的快速发展正处于越来越规范、合规性不断加快的阶段。
周禹鹏强调，网络金融市场的快速发展需要政府部门的关心和支持，也需要相关监管部门进一步加强相应的监管，甚至要求基金从业人员加强自身学习，加强领域自律，坚守底线。只有这样，网络金融领域才能更好地实践普惠金融的初衷，实现持续快速发展。
上海交通大学中国普惠金融创新中心主任费认为，中国已经度过了完善金融科技生态的阶段，进入了建设世界领先金融科技中心的快速发展阶段。Fintech是进化和颠覆，代表着改革，是金融服务转型升级的方向。虽然fintech的快速发展是一项长期的任务，但基础已经打好，道路已经铺好。
与最新的网贷快速发展趋势相比，江苏省互联网金融协会秘书长卢民峰认为，2018年网贷快速发展将进入健康快速发展的新时代，这是基于“四超预期”的重要评估。“网络金融专项整治结果超出预期；网贷平台银行资金存管在线数量超出预期；网贷领域长效监管机制和政策顶层设计的完整性超出预期；网贷领域的良性退出率超出预期。”
卢民峰还指出，在新的时代，网络借贷部门在支持实体经济方面发挥着越来越大的作用。相应地，基于网贷平台历史定位的变化，监管和快速发展也会发生变化，即从规范快速发展到促进快速发展；从强化监管到适度监管。
张承慧:互联网金融是为实体经济服务的
国务院快速发展研究中心金融研究所前所长张承慧认为，互联网贷款是实现普惠金融目标的重要工具。“互联网金融一开始是为实体经济服务的，是为了弥补现代金融体系中的薄弱环节。就算现在有一些负面信息，网络金融也没有像持牌金融机构那样制造出很多金融泡沫，不现实。”
许多政策已被引入互联网贷款的监管，但这些政策仍进一步完善空.在监管网上借贷领域的过程中，张承慧认为应解决好以下几个关系:金融风险防控与依靠技术的金融产品创新之间的平衡；金融服务的可获得性和可负担性之间的关系；特许金融机构与网络借贷的关系。
张承慧表示，互联网贷款领域需要继续完善监管规则。“中国的正规金融体系、分类和分级监管做得并不好。未来可以尝试在网络金融领域引入更有效的分类分级监管。分类监管主要基于业务风险、相关性和对外影响大的特点。分级监管以规模为主，其他标准可以考虑。”
在线金融领域的协会应该发挥更好的作用。“规范商业标准和统计标准，加强商业新闻的统计和分析，教育投资者和客户。”张承慧认为，目前互联网金融协会的参与和会员范围还不够广泛，协会在吸收会员时非常谨慎。
黄:借钱给三个人应该由监管部门负责
“你把一个高风险的金融产品卖给一个低风险承受能力的客户是不负责任的。这样的金融机构应该由监管当局负责。”黄教授指出。
如何快速发展负责任的数字普惠金融？前提是技术(场景+大数据)要和监管结合，平台本身要认真做好风险控制；另外，还有处理好技术的风险。"技术风险可能是网络金融时代最大的风险."
黄说，监管也要与时俱进。需要注意的是:重复许可管理；协调监管节奏和市场快速发展(p2p、现金贷款、智慧投资)；建立和提高一般投资者的适当性；认清分离、分级监管、混业经营的现实；防范风险，支持创新(但支持创新就是不放手)；平衡大数据观察和隐私保护。
有哪些被压抑的财务机遇和挑战？
中国金融改革研究院院长刘胜军表示，过去传下来的金融抑制催生了网络金融:在利率管制下，金融市场实际利率过低，银行坐收渔利，大量金融资源向僵尸公司倾斜，融资理财类金融产品相对稀缺。
如何使市场在金融业中发挥决策作用，刘胜军认为，重要的是迅速发展民间金融，金融技术是民间金融的突破口，机遇包括融资需求得不到满足和公众理财意识的觉醒。
目前，网络金融的法制建设仍然面临着不完善的问题。"网络金融被禁止整顿反映了法治的缺失."浙江省互联网金融联合会会长李友星表示:“互联网金融是法治金融，金融需要法律保护。”
法制建设需要确定各主体权利义务的平衡与平等。李友星对网上金融法律制度的实践提出了许多建设性意见，应该反复说明“网上金融或技术金融等金融技术本身是中性的，打击非法保护是合法的，鼓励创新，造福社会，保护市场参与者的合法权益，强调保护客户权益。”
P2p普惠实践:政策和技术授权
为了实现县域经济的持续快速发展，游仙县是我国中西部第一个大力发展网络金融的县。为什么会把网络金融作为突破口？
中共攸县县委常委、县人民政府常务副县长李子善说:“阻碍县域经济快速发展的因素之一是缺乏财政支持。首先，银行的盈利性和安全性削弱了金融机构对县域经济的支持；此外，县域居民投资意愿弱，金融快速发展环境差。“正因为如此，从2016年开始，游仙县政府从政策上积极支持网络金融的快速发展，用网络金融带动县域经济的快速发展。
会上，典融CEO罗龙祥、尚锦富创始人兼CEO袁成龙、小额信贷网副总裁王鹏飞、信和汇首席运营官石林代表在线金融平台分享了他们作为普惠金融的经验和体会。
典融公司首席执行官罗龙祥认为，区块链科技可以帮助小微企业解决融资问题。“技术驱动可以处理金融机构以前遗留下来的未满足的市场需求。新技术实现了新的贷款市场，如区块链技术，它可以创造新的供应链金融。”罗龙祥还表示，合规是网上金融机构的基础，是领域规模化的必要条件，也可以建立客户对领域的信任，而平台则需要更高的道德标准。
如何利用fintech为之前没有被金融覆盖的人提供金融服务？上海金福创始人兼首席执行官袁成龙表示，首先，要在合规框架下进行创新，具体体现在模式、业务和服务上。第二点是利用越来越多的数据来收集和解决散落在线路各处的碎片化数据。第三，由于组织的灵活性，互金公司可以在整个领域更加开放和共享，形成一个生态圈。第四，通过线上+线下的行业合作。
小额贷款网络副总裁王鹏飞从汽车金融市场揭示了普惠金融市场机会的冰山一角。“贷款租赁购车方式接受度低，汽车金融普及率38%；技术创新不足，仅30%左右的客户一天内成功获批；汽车金融市场的主要参与者是商业银行(占60%)；二手车市场非金融购车占比85%，金融购车占比15%。”
新和汇首席运营官石林表示，消费金融行业已经初步形成了金融科技的互联网生态。“无论是做资金匹配、大数据、云计算、支付，还是做底层架构、系统保障，在过去的十年里，已经形成了一个至少看得见的闭环金融互联网。”
金融技术推动了在线金融平台的快速发展。然而，要解决普惠金融问题，需要在线金融公司不断探索和解决客户风险控制、人工智能、大数据等技术应用中的问题。
观点对抗:互联网金融如何能赋予实体经济权力？
在首脑会议结束时，举行了两次令人兴奋的圆桌讨论。
圆桌会议1由中国商报金融信息中心主任苏主持。他谈到了首席营销官潘静、衍生产品集团副总裁兼贵财董事长廖红梅、信贷首席执行官周、著名财经评论员(笔名“江南愤青”)“新周期下，网络金融公司如何为实体经济赋能？”要讨论的主题。
潘晶表示，最新的网贷监管政策对点融来说是好事，平台可以规模化。她认为技术是点融最有利的起点，可以帮助平台满足监管要求，满足监管要求是这个领域落户的基础。
对于目前互金服务在实体经济中的痛点，潘晶表示，一方面在于客户信心(客户群在整改过程中如何看待平台退出)；二是平台本身是否做好准备(是否有足够的人管理)；最后，在于领域价值是否随着金融技术的快速发展而增长。
廖红梅介绍，集团贷款网是作为服务中小企业起家的，近五年发展迅速。在此期间，通过不断设计产品结构，它尽可能地为越来越多的实体服务。涉及的产品业务类型包括抵押贷款、供应链融资、农业、农村和农民支出和服务等。，并主要服务于个体工商户和小型工商团体。
廖红梅认为，共同基金服务实体经济面临的困难主要体现在征信和金融基础设施方面。例如，支付系统和法律系统全方位支持这一领域。
周介绍说，信贷和信用的重点是消费信贷，约有5%的车辆抵押贷款。平台平均贷款额度约8.8万，期限36个月，在全国约150个城市有业务。
周认为，在监管过程中，可能需要在技术操作层面考虑平台的现金流。目前，该领域确实存在利益斩首现象。如果一刀切，平台可能会产生现金流风险。在规范领域的过程中，要给领域一定的时间，平台会逐渐改变局面。
陈愉认为，明年3月和6月之后，网贷平台不会大比例通过备案。但是，如果真的按照管理规则进行注册，目前的p2p企业是不符合注册规则的。此外，每个地方登记的户数会有一个数量限制，因为这个平台的大规模退出是一个大概的速度问题。
陈愉认为，技术对于改善平台风险控制并不那么有用。技术在风险控制行业的比较有效性，目前的限值大致是8分，也就是有风险控制的平台和没有风险控制的平台贷款利率相差8分(至少现金贷款行业有这样的差距)。然而，陈愉也表达了他的信念，即任何想成为知名金融机构和负责任的机构的公司都必须承担风险控制。
圆桌会议2由网贷联合创始人石、上海互联网金融协会副秘书长孟田、上金富创始人兼首席执行官、网立宝创始人兼首席执行官赵润龙、投资之家联合创始人兼首席运营官邓伟主持，圆桌会议主题为“后监管时代互联网金融的未来在哪里？”讨论。
相比之前圆桌的讨论，蒙恬表示，“确实有一个平台不重视甚至不做风险控制，但这在这个领域不应该提倡。这样，田地一定不是好田地，所以一定不是健康的，可持续的。快速发展。”
“做在线金融，平台要扪心自问是否在用好的技术提升风险控制能力，基于场景的大数据是在线金融的一大特色，但可能需要很长时间才能更有效落地。”蒙恬认为，独角兽公司可能出现在收藏领域；接下来的半年对平台来说会很痛苦，很多平台都要放弃一点。
近期监管行动频繁，对平台有什么影响？袁成龙表示，未来几个月将是许多平台整改的冲刺阶段。从目前的情况来看，对于平台来说，依然是艰难的一天。谈到监管套利，袁成龙认为空.不存在大套利
关于监管套利的行为，赵润龙表示，“我们还是希望为自己的基本功打好基础。”
至于投资人的投资建议，赵润龙认为人靠谱，团队靠谱，投资人更能放心。“核心团队是关键。选择核心团队可以评估他们是否存在道德风险，是否有金融领域的经验。”
对网上贷款的监管存在地区差异。对于监管套利行为，邓伟表示，“不同地方的监管是不同的，空可能存在套利操作，但不值得平台这么做”
邓伟向投资人提到“如果踩了监管红线，不要投。另外，你需要比较自己的思维，多维度比较平台；最后，及时调整策略，观察自己的时间和精力。”
此外，本次峰会还举办了三个分论坛，分别就汽车金融、金融技术(人工智能和区块链)、为农业、农村和农民服务的普惠金融、网络金融领域各方杰出代表等议题进行了深入讨论。
至此，“新周期、新普惠:2017互联网金融峰会论坛——第六届中国互联网借贷峰会”圆满落幕。
峰会照片
本次峰会得到了上海市现代服务业联合会的特别支持，典融、集团贷款网、上金富、小额信贷网、信和汇、信贷、网立宝、万英金融、投资家园、英灿咨询等网络金融机构也给予了特别支持。
此外，上海市互联网金融协会副秘书长、广东省互联网金融协会常务副秘书长华德利、香港互联网金融协会联合主席、广东省财政支出维权联合会副秘书长冼玉航、网贷公司CEO唐等嘉宾出席了会议。
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