在疫情的影响下，信用卡持卡人在社交团体和论坛上讨论的热点话题，已经从提金额提卡变成了退息。在银行政策的倾斜下，不可避免的会有一些人将目光投向空针对非法退息的政策。与此同时，信用卡利息退还中介军也举行“100%的回报，学习包，和援助。”根据《今日北京商业》记者最近的一项调查，兴趣班经常吸引成千上万的人在网上观看。
在业内人士看来，在目前的退息申请审核流程中，银行无法逐一审核持卡人提供的信息，这确实为退息中介提供了滋生的土壤。但如果使用虚假材料申请，一经查实，持卡人将面临降级甚至黑名单的处罚。此外，这种退息中介还隐藏了骗费骗存款的不当行为，所以要警惕“退息失败，就被骗”。
成千上万的人观看了利息退款的直播
为了缓解疫情期间受灾个人的还款压力，很多银行此前都出台了比较政策，比如对参与疫情防控的医务人员和疾控人员，以及因疫情导致收入下降的个人实行延期还款、免息分期等。优惠政策显而易见，但不可避免的是，有些人不被退息政策所允许，却因为“吃醋”的政策红利而有非法退息的想法。因此，信用卡退息中介军找到了一个快速成长的土壤，声称“利息、手续费、服务费等。可以退款，如果发卡银行未能履行信用卡使用权益，也可以申请“退息”。
北京商报记者近日发现，在各大社交群体中，总能看到信用卡中介大军为吸引客户而徘徊，并打出了“一对一指导帮你追回全部罚息”的口号。在中介的精心包装下，直播平台上推出了《法律利益退隐实务策略与话语》、《借记退隐与借记技术》等课程。这些视频很快吸引了大量粉丝，近五个小时的直播吸引了1000-2000人的关注。在直播弹幕中，很多持卡人询问如何进一步开展退息操作。但是，分享只是前奏。如果你想进一步学习，你必须成为会员。公开课销售成本一般在60元左右，按每场直播吸引1000粉丝计算。通过中介实现一个直播的成本高达6万元。
相对于“坐大班”的模式，一些中介提供一对一的指导，但是收钱的价格更高。在调查中，一家名为“包角包惠”的近千元机构告诉记者，“按照老师教的做法，所有商业银行都可以经营，每个客户的情况都不一样。高等收藏也是为了一对一教学。在实际操作例子中，80%以上的客户已经成功退息”。但当记者提到要看客户退息操作的成功案例再报名学习时，中介说:“这是客户的隐私。没有客户的允许不能看。只有注册才会提供内部信息。”
与信用卡撤退大军“重返江湖”的原因相比，萨克研究所高级研究员苏今天对《新京报》表示，在疫情之下，政策层面的鼓励和舆论环境有利于“弱势群体”；其次，受疫情影响的个人确实存在还款和支付罚息困难，导致出现“退息”需求，进而被退息大军等“供应商”盯上。
上个月，中国保监会相关负责人也披露了2020年第一季度信用卡贷款情况。负责人提到，一季度信用卡贷款减少3300多亿元，一季度末不良贷款率比年初上升0.52个百分点。央行此前发布的《2019年支付系统运行概况》也显示，截至2019年底，信用卡逾期半年累计742.66亿元，占信用卡还款余额的0.98%。
演讲和P图中有很多套路
一位自称工作几十年的资深导师在聊天分享中提到，退息过程中最重要的是持卡人和银行客服之间的博弈。最常见的套路就是给银行工作人员施加压力，比如“表达你想监督投诉，态度坚决。操作时首先要明确自己是否符合退息标准；第二步可以直接告诉客服银行利率不符合，需要退还超额利息；第三步，直奔主题，坚持银行限期解决。
另外，据退息中介介绍，最近经常使用的退息“借口”，是银行为应对疫情影响导致个人债务无法偿还的问题而出台的临时性政策。那么，不符合退息要求的客户应该如何申请呢？一位退息机构的“导师”告诉我“有些银行在审核时会需要提供关闭指令，我们可以帮你做P图”。
对此，某大型国有银行信用卡中心相关人士指出，从审核来看，如果提供虚假材料，银行目前的认证价格是比较高的，但这种行为本身就是欺诈，一旦被银行发现，就会受到相应的处罚。
至于中介的行为，零一研究所所长俞白成表示，通过专门研究了解各银行的具体政策，并提供解决这些政策的材料，中介的通过率会更高。但通过伪造提高通过率，使用一些非法手段帮助客户支付利息和利息，显然是违法的。
此外，《今日北京商报》记者在实际操作过程中发现，信用卡持卡人确实可以向银行申请退息，但并非"所有费用都可以退"。某股份制银行信用卡中心的一位人士向记者确认，信用卡取款产生的利息不能免除，期限过后发生的费用不能免除。但是，有些客户有一些特殊情况。比如以前还款记录很好，但是在一定时间内忘记还款，或者因为疫情导致还款延迟。如果要申请免手续费，银行会根据客户情况上报申请，待鉴定后确认客户确实有特殊情况，可以帮助客户免除利息。
欺诈的风险依然存在
退息热也意味着很可能是暴利领域。《北京商报》记者观察到，中介军的计息课程收费一般在60-1000元不等，一些机构已将课程收费提高到近万元。其中中介收取大量款项帮助持卡人申请退息。有的中介会提前向客户索要几百元的定金，有的中介还会收取服务费，一般是追回欠款的20%-50%不等。
在苏看来，客户隐私存在欺诈的可能性和风险。此外，苏认为，信用卡退息实际上是日益猖獗的“反催收”活动的一种表现。近年来，比较信贷贷后回收的各种“策略”层出不穷，并逐渐发展成为组织化甚至产业化，成为影响信贷机构正常运行的毒瘤。信贷业务的“反收”应引起重视，并尽快制定计划。对于将此类违法行为作为日常经营的机构或组织，应尽快予以取缔。
从持卡人的角度来看，非法退息也会给个人信用带来不利影响。一些中介机构向《今日北京商报》记者承认，银行信用卡很难进行退息操作，一旦操作，很可能被降级。以前操作过的客户例子也是这种情况，部分银行在成功退息后会在客户的征信报告中反映永久退息记录。那么，退息操作会对客户后续的征信产生什么影响呢？记者致电央行征信中心查询。央行征信中心相关工作人员表示:“征信报告主要包括信用卡和贷款。信用卡退款记录应该以什么形式根据持卡人的卡进行上报。开证行明确。”
某股份制银行信用卡中心的一位工作人员告诉记者，只要客户进行了退息操作，就会有记录，是否会影响后续的贷款和购房操作，还要看持卡人的具体情况。一家股份制银行另一家信用卡中心的人直言不讳地表示，银行很难识别这种依靠文字和诡计来退息的行为，但一旦发现，一般会报告信用信息，并对持卡人进行扣减。目前，持卡人造成的不良个人信用记录无法消除。另外，持卡人申请退息后，也会受到银行的监控，以后很难再提高额度。
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