中小企业融资有了新的突破，获得政府采购合同就可以获得无担保的网上融资！6月18日，广东中小企业融资平台(以下简称中小企业融资平台)进驻东莞，带来了另一种融资工具——政府贷款，受到众多银行和公司的热烈追捧。
据悉，政府采购贷款由Financial One Account打造，依托中小金融平台，结合各家银行，整合政府采购数据和其他政府数据，专门对比中标政府采购项目供应商发放的无担保全线贷款。
金融一号账户支持的中小金融平台自年初上线以来，为解决中小企业融资难，特别是疫情期间中小企业复工投产发挥了巨大作用。为了进一步下沉本土服务公司，帮助深化银企对接，在平台上推广新产品，东莞市政府组织召开了“广东中小企业融资平台宣传会暨东莞市政府金融促进会”。
广东省财政局二级督察、东莞市政府副秘书长卢汉彪、广东省产权交易中心常务董事、金融一账户董事长兼首席执行官叶等领导出席会议。东莞金融从业人员局、东莞市财政局、东莞市工商联等单位，以及园区、乡镇、街道金融从业人员负责同志、市内银行机构、中小金融平台项目组成员、关联公司代表等参加了会议。
会议还举行了“政府采购贷款”业务合作协议签字仪式。广东产权交易中心、金融一户通分别与邮政储蓄银行东莞分行、东莞农村商业银行签署“政府采购贷款”业务合作协议，推进政府采购全流程的网上融资业务，为中小企业提供更加便捷、智能化的金融服务。邮政储蓄银行东莞分行和东莞农村商业银行相关人员分享了他们接受政府贷款的经验。
东莞市率先落地1139家万祺企业申请融资
政府采购贷款的诞生是中小金融平台和地方政府共同努力的结果。中小金融平台通过整合政府采购数据和其他政府数据，为银行提供政府采购合同新闻、锁定合同支付账户等服务。政府采购供应商可以凭借这些数据通过平台获得无担保融资服务。
据悉，为促进政府采购融资业务快速发展和创新，提高政府采购网上融资业务效率，东莞率先在全省试点“政府采购贷款”业务。市财政局依托“东莞市政府采购系统”搭建政府采购合同融资服务平台，进一步优化完成与“省级中小金融平台”的系统对接功能，推动政府采购全过程网上融资业务的实现，为中小企业提供更加便捷、智能化的金融服务。
会上，东莞市委副书记卢对省地方金融监督局、广东证券交易中心、省“中小金融”平台项目组以及参与平台建设的市相关职能部门和商会给予了大力支持。协会和金融机构表示衷心感谢，并强调省级“中小金融”平台是粤港澳大湾区重要的地方金融基础设施。辖区内金融机构应积极开发创新金融产品和服务，以平台上的信用吸引中小企业。同时，市相关职能部门应建立共同促进就业的机制，充分挖掘数字经济的价值，让广大中小企业享受真正的政策红利。
据悉，自2020年1月省级“中小金融”平台正式上线以来，东莞积极推进政府数据的收集和共享，推动辖区内金融机构发布金融产品和服务，大力吸引中小企业注册并采用该平台。截至目前，在省级“中小金融”平台注册的东莞公司有1350家；1139家公司申请融资15.18亿元，其中各类金融机构已批款5.54亿元。
“政治贷款”的三大优势表明，金融账户可以解决中小企业的融资困难，开辟新的模式
政府采购贷款的运作依赖于广东省中小企业的融资平台。该平台旨在进一步提升金融服务实体经济的能力，有效解决广东省中小企业融资痛点和新闻不对称问题。在广东省政府、省地方金融监管局、省政府服务数据管理局的统一部署下，在金融一户通的金融技术支持下，应用区块链、人工智能、大数据等行业先进技术，率先构建“数字政府+金融技术”的广东模式。
金融一号账户董事长兼首席执行官叶指出:“中小金融平台旨在通过“金融+技术”为中小企业提供智能理财产品，缓解中小企业在融资难、融资慢、融资贵等领域的困难。这次推出的政治贷款是为了解决中小企业运营资金的瓶颈，也可以提高政府采购的效率和公开性。另一方面，可以帮助银行降低风险控制操作的价格，增加自己的客户渠道。金融活水会精准滴进中小企业，标本兼治，多管齐下，解决问题。”
金融一户通相关负责人表示，政府采购贷款的运营依赖于政府的数据推送和尖端金融技术能力。在贷前、贷中、贷后的各个环节，中小金融平台与政府相关部门密切配合，审核贷款相关新闻，最大限度降低合同贷款风险，方便银行开展业务。借出前，平台将收集整合供应商基本消息、采购计划消息、采购项目基本消息、项目公告消息、项目中标消息、合同消息及合同附件、合同支付消息变更确认、合同支付数据等。在贷款方面，平台还会帮助银行打电话查询中标合同的消息、购买方的付款消息、合同融资情况。贷款结束后，平台将合同融资状态推给财务部门，财务部门将合同履约消息、合同融资状态等消息推给平台，帮助参与者构建完整的贷款闭环，实现各方利益最大化。
以邮储银行的工程信贷和易贷为例，贷款公司只需具备工程领域资质证书和近三年工程领域政府采购中标记录，结合工程领域公司的数据新闻，银行就可以对小微公司的信用进行综合评分和评估。东莞农村商业银行表示，自上线收贷以来，取得了不错的成绩，不仅方便了公司的融资，也大大降低了银行风险控制审批的价格，后续将进一步与中小金融平台对接。
邮政储蓄银行项目信贷和贷款流程图
“我们是政府项目的长期供应商。申请政治贷款需要哪些材料和手续？”在会场上，广东省的公司对政府贷款很感兴趣，围着金融一户通的员工提问。当得知只有中标合同才能在平台上发起融资时，很多企业广告主都无法掩饰自己的激动，表示希望尽快尝试。它不仅大大降低了企业融资的门槛，而且政治贷款还有以下三个好处:
第一，数据更全面:平台从金融系统采集数据，比过去从银行、公共资源交易中心获取的数据更全面、更及时。
二、提升风险管控能力:平台不仅整合融资客户画像、交易新闻、业绩，还通过平安集团大数据对客户进行筛选，并提供账户锁定、贷后监控等在线服务，帮助银行提升核心风险管控能力。
三是产品覆盖面更广:之前模式中因数据或资金不足而无法授信的客户，也可以在政治挖掘场景数据+政府画像大数据的支持下获得授信，从而为银行拓展网上客户访问渠道。
截至目前，已有8200多家(子)公司申请融资164亿元以上，共聚集融资产品886种。中小金融平台作为全国第一个实施公司商业信用分析评估的平台，重点解决新闻不对称问题，为公司提供多维度的商业信用画像，结合广东制造业、对外贸易和技术创新省份的优势，为中小企业量身定制供应链融资、贸易融资、知识产权融资等各种融资方案，帮助金融机构加强风险管理能力，提高金融服务效率。
基于区块链、大数据、人工智能等前沿技术，中小金融平台打造了符合公司生命周期融资需求的“融资超市”，这里始终有适合企业广告主的产品。选择贷款就像在超市购物。该平台依靠数字政府资源，为企业广告商准确、快速地匹配金融产品。企业广告主在平台上实现线上运营只需要一部手机，一键申请，一秒反馈，半小时出借。
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